Я - инвестор

Последние дни уходящего года - самое время для заключения контракта с НПФ. Почему, сказано ниже. Да и пенсионная реформа подталкивает к тому же. Вот основные тезисы ее проекта, взятые мной отсюда: http://investfunds.com.ua/news/41748

ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА: ДЕСЯТЬ ГЛАВНЫХ НОВИНОК

1. Пенсионный возраст для женщин хотят повысить с 55 до 60 лет. Повышение начнется с февраля 2011 года на полгода ежегодно и продлится до 2020 года. Коснется женщин, родившихся после 31 января 1956 года. Родившиеся с 1 февраля по 31 июля 1956 года пойдут на пенсию в 55 лет и 6 месяцев, с 1 августа 1956-го по 31 января 1957-го - в 56 лет, а с 1 августа 1960 года и позже - уже в 60. Мужчины, как и сейчас, будут уходить на пенсию в 60.

2. Максимальный размер пенсии хотят установить на уровне 12 прожиточных минимумов для лиц, утративших трудоспособность (с 1 января - 9000 грн.). Сейчас "потолка" нет в принципе.

3. Спецпенсии тем, кто имеет право досрочного выхода на пенсию (военные, милиция, СБУ) хотят выплачивать лишь при достижении общеустановленного пенсионного возраста (60 лет), то есть уйти ранбше можешь, но деньги при этом получать не будешь. Срок выслуги для такой пенсии будет повышаться на 1 год ежегодно, начиная с 1 февраля 2011 года и заканчивая 1 февраля 2015-го. Например, если офицер выходит на пенсию до 31 января 2011 года, ему надо прослужить минимум 20 лет, с 1 февраля 2011 года - 21 год, с 1 февраля 2015 года - 25 лет.

4. Минимальный стаж для получения социальной пенсии по возрасту (50% минимальной) хотят повысить с 5 до 15 лет.

5. Минимальный стаж (с которого уплачены взносы в Пенсионный фонд) для назначения пенсии по возрасту хотят повысить с 20 до 30 лет для женщин и с 25 до 35 лет для мужчин.

6. Для мужчин предельный возраст пребывания на госслужбе предлагают повысить с 60 до 62 лет, для женщин - с 55 до 60 лет.

7. Работающим пенсионерам предлагают не выплачивать надбавки к пенсии за сверхурочный стаж (плюс 1% к пенсии за каждый дополнительно отработанный год: свыше 30 лет для женщин и 35 лет для мужчин) и доплаты к прожиточному минимуму при его увеличении.

8. Бюджетникам при выходе на пенсию предлагают единоразово выплачивать матпомощь в размере 10 месячных пенсий.

9. Назначение пенсий предлагают проводить только с заработка (не учитывая, к примеру, матпомощь) и только по данным персонифицированного учета (ведется с июля 2000 года), - сейчас учитывают и зарплату до 2000 года. Размер средней зарплаты по стране, который влияет на размер пенсии, будет определяться за 3 календарных года, предшествующих году обращения за назначением пенсии (сейчас - за 1 последний год).

10. Предлагают ввести накопительную систему обязательного государственного пенсионного страхования, но только тогда, когда бюджет Пенсионного фонда станет бездефицитным - ранее сообщалось, что дефицит ПФ Кабмин планирует устранить с 2013 года. Суть: у каждого работника, кому на дату введения системы будет меньше 35 лет, появится персональный счет, куда работодатель ежемесячно будет переводить часть начислений на его зарплату (сначала 2%, с ежегодным повышением на 1% - до 7%). Выходит, кто больше зарабатывает, у того будет больше персональная добавка к пенсии. Сейчас все 37% начислений идут в "общий котел" ПФ.

Меня больше всего заинтересовал последний пункт. Похоже, что введение второго, обязательного накопительного уровня пенсионной системы снова откладывается на неопределенное время, потому что бездефицитным бюджет ПФУ просто так скоро не станет. Для граждан, которые хотят реально позаботиться о своем пенсионном будущем, по-прежнему, остается только третий, добровольный уровень пенсионной системы, то есть, НПФ.
Хотя, за пять лет работы он и показал свою эффективность (НПФ "Социальный стандарт", например, за это время примерно в два раза переиграл инфляцию, несмотря на все кризисы), народ в него по-прежнему не верит.

Чтобы поверил, хочу предложить простую вещь.
1. Заключите до конца года контракт с НПФ. Денег не надо, достаточно предоставить мне копии паспорта и ИНН, а также почтовый индекс и телефон (лично или по электронной почте). Почтовый адрес может не совпадать с пропиской. Никаких обязательств  у вас при этом не возникнет.

2. Внесите на свой пенсионный счет до конца года любую приемлемую для вас сумму. Мой совет - от 300 гривен, но можно и от 10 гривен. Как это сделать бесплатно, желающим я расскажу.

3. В январе (на самом деле, - до 31 марта) подайте в свою налоговую инспекцию декларацию (как это сделать, я тоже расскажу отдельно) и получите на свой банковский счет 15% от суммы, которую вы внесли на свой пенсионный счет в НПФ. Важный момент: эти деньги получат лишь те, кто в 2009 году платил подоходный налог; пенсионеры, предприниматели, силовики, дети и нелегальные работники к ним не относятся. Поэтому надо правильно выбрать члена своей семьи, который станет «пробным» участником НПФ.

4. Вместе с пенсионным контрактом, получите логин и пароль для доступа к информации о состоянии своего пенсионного счета на сайте администратора (http://acpo.com.ua/index.php?option=com_content&view=article&id=349&Itemid=155). В качестве примера, предлагаю взглянуть на табличку одного из участников (это – один из членов моей семьи, так что чужую финансовую тайну я не раскрываю). Ваша будет, за исключением цифр, такой же.

Стан індивідуального пенсійного рахунку на 2.12.2010

Пенсійний фонд: НТ "ВПФ "Соціальний стандарт"

Останній внесок коштів до фонду був проведений 01.12.2010 і складав 169.57 грн.

Чтобы узнать, сколько денег на счету сегодня, надо  количество ЕПВ умножить на ее сегодняшнюю стоимость (смотрим на сайте КИНТО:  2,219 грн.).  12 813,72 * 2,219 = 28 433,64 грн.

5. Следите за состоянием своего пенсионного счета, а также читайте отчеты управляющего и наблюдайте за изменением стоимости единицы пенсионных взносов (ЕПВ) на сайте управляющей компании (КУА) (http://kinto.com/pf/social/performance.html). Там же читайте аналитику.

6. Когда убедитесь, что НПФ работает, на ваш взгляд, нормально, продолжите пополнение своего пенсионного счета. В расчетах вам поможет пенсионный калькулятор, который можно скачать здесь: http://uainvestor.ucoz.ru/load/14-1-0-22  Если убедитесь в обратном, заберите то, что внесли вместе с инвестиционным доходом по достижении 45 лет (женщины) или 50 лет (мужчины). Ситуации, когда забирать будет нечего, не будет. И снова, важно правильно выбрать участника, если ждать несколько лет вам страшновато.

7. В самом "ужасном" случае, вы обменяете незначительную для себя сумму на полезный опыт, который тоже дорогого стоит.

"Самое время" сейчас потому, что срок между внесением денег на счет и получением налогового кредита (те самые 15%), очень короткий. Практически, независимо от успехов КУА, примерно за 3,5 месяца вы заработаете 15% от вложенного, а это – более 50% годовых.

Кстати, в погоне за высоким доходом, не надо одноразово класть в НПФ слишком много, - максимум, подпадающий под налоговый кредит в этом году равен 14 640 гривнам. И это при том, что начисленная за год зарплата была не меньше 97 600 гривен. Одним словом, - действуйте без фанатизма.

Не всегда следует делать пенсионные взносы самостоятельно, иногда для этого лучше привлечь членов своей семьи (имеющих право на налоговый кредит) или работодателя, которого могут заинтересовать налоговые льготы, полный список которых, вместе со ссылками на конкретные статьи конкретных законов, находится здесь: http://uainvestor.ucoz.ru/load/lgoty_dlja_vkladchikov_i_uchastnikov_npf/14-1-0-46. 

Сотрудничать с работодателем интереснее (там льгот больше), но сложнее; свою выгоду понимает не каждый и не сразу. Но побороться однозначно стоит, тем более, что бороться то и не надо, - ничьи интересы не ущемляются, все только выигрывают. Надо учиться договариваться.