ЗА БИТОГО, ДВУХ НЕБИТЫХ ДАЮТ.
Упование на прошлый опыт, обычно, приводит к двум крайностям: неспособности отказаться от привычного «старого», чтобы решиться на неизвестное «новое» и страху повторения действия, которое однажды вызвало отрицательные эмоции. В первом случае, мы «снова наступаем на старые грабли»; во втором, - «обжегшись на молоке, дуем на воду».
Хотя в целом, вся наша жизнь – это постоянное изучение чужого опыта, которым исписаны тома и библиотеки. Ничего странного, обе крайности – суть «два конца одной палки» или две стороны одного явления. Это – время, которое бесконечно и направленно. Поэтому, как говорит библейский Экклезиаст, с одной стороны, - «что было, то и теперь есть, и что будет, то уже было», а с другой стороны, - «все течет, все меняется». Зато современная наука предполагает, что развитие всех процессов и явлений идет по спирали, поэтому все, если и было, то было немножко не так, а если меняется, то – только в полном соответствии с неизменными законами. Так что, все нормально: если грабли старые, то мы новые, а если молоко горячее, то, как пели Татушки, это - временно.
НОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ.
По определению (из предыдущего абзаца), новых инвестиций не бывает или почти не бывает. Поэтому, если в этом деле мы не разочаровались окончательно, нам придется «взяться за старое». Естественно, с учетом того, что все немножко изменилось; и мы, и окружающий нас мир.
Фондовый рынок вдруг начал подавать признаки жизни. На фоне общей ситуации в экономике, это выглядит несколько странно. Правда, наш фондовый рынок всегда был странным.
Недвижимость, можно сказать, еще и не начинала падать; кажущееся снижение цен с лихвой компенсировано подорожавшим долларом, но кое-какие варианты интересных вложений встречаются.
Доверие к банкам, якобы, возвращается, но, на мой взгляд, никакое это не доверие, а просто безысходность тех, кто боится хранить деньги дома, а других мест не знает.
Золото и валюту покупать уже поздно, а продавать страшно. Кредитные союзы придут в себя не раньше, чем восстановится экономика и доверие к заемщикам.
В НПФ все хорошо, но поступление в них денег сократилось; большинство из нас думать о будущем перестали. Не лучшие времена из-за этого переживают и страховые компании.
Бизнес вынужденно отдыхает, потихоньку проедая накопленный жирок. Одним словом, все странно, мутно и неопределенно.
Но эта мутная вода в это смутное время, дает нам некоторые новые шансы и некоторые новые возможности.
ФОНДОВЫЙ РЫНОК.
Он, действительно, оживился. Те, кто купил акции в прошлом месяце, в этом неплохо заработали. Наверное, заработают и те, кто купит сейчас, а продаст через пару-тройку недель. О механизмах покупки, в том числе совместной, я уже писал, так что желающие могут пробовать. В преддверии выборной кампании, деньги в Украине могут появиться, а часть из них обязательно окажется на фондовом рынке и подтолкнет его вверх. Диверсифицированные фонды тоже растут, но гораздо медленнее, и для коротких спекуляций пока не слишком годятся, но для тех, кто не разбирается в акциях, подойдут и они. Негосударственные пенсионные фонды показывают небольшие плюсы и по-прежнему, ждут наших финансовых вливаний. На собственные пенсионные счета, конечно. К услугам работающих самостоятельно, - Интернет-трейдинг, как отечественный, так и зарубежный, но там надо работать не время от времени, а постоянно.
КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ.
С кредитными союзами мы успешно работали бы и дальше, кабы не кризис. Но выводы сделаны. Первое: не кредитовать кого попало; второе: не брать деньги у кого попало; третье: входить в руководящие органы; четвертое: иметь своего директора (председателя правления) и бухгалтера.
Фактически, кредитный союз должен быть свой, работать он должен на свои деньги, а выдавать их – своим людям. Изначально, так и было задумано. Первые кредитные союзы в Германии создавали гильдии купцов, объединения мелких ремесленников, которых банки не кредитовали. Во-первых, слово купца – закон; во-вторых, залогом являлись сами мастерские, лавки и товар в них; в-третьих, все члены кредитного союза друг друга знали и своей репутацией дорожили. В Советском Союзе это явление выродилось в кассы взаимопомощи, которые контролировались администрациями предприятий и профсоюзами. В независимой Украине, к профессиональному принципу формирования КС, добавили территориальный. В селе или маленьком поселке это еще можно было понять. А в большом городе или области уже началось обезличивание: кредиторами были одни, а заемщиками – совсем другие, друг друга не знающие и не контролирующие. А возможность создания филиалов по всей Украине привела к тому, что депозиты принимались, например, в Днепропетровске, а кредиты выдавались в каком-нибудь Красноармейске. Ни друг на друга посмотреть, ни общее собрание созвать, ни с руководящим составом встретиться, ни к совести заемщика обратиться. Пагубность такой практики выявил только кризис, за что ему отдельное спасибо.
Так вот, сегодня у нас создан и начал работу новый кредитный союз, в котором учтены прошлые недостатки. Самое главное, что у него есть, это – база заемщиков, которыми выступают рыночные торговцы, имеющие достаточно дорогой залог, - контейнер с товаром. Пропасть такой заемщик не может и остаться совсем без денег, тоже. Администрация рынка процесс погашения кредита контролирует, да и сам кредит берется на закупку товара, а не какой-нибудь бытовой техники для домашнего использования. Кроме того, в обязательном порядке, заемщик должен иметь двух поручителей из числа своих соседей по рынку, а это уже – тройной залог. Сумма выдаваемого кредита определена небольшая, до 10 000 гривен, а срок его погашения не должен превышать 6 месяцев. Вкладчиком тоже сможет стать не каждый; есть ряд условий, которые надо выполнить. Условия направлены на защиту самого вкладчика, а также, - на защиту кредитного союза от его возможных проблем. Одним словом, будем следить, чтобы в КС не вкладывались все или последние деньги. Максимальная сумма вклада пока ограничивается 20 000 гривен, чтобы не получилось одномоментного изъятия больших сумм из оборота. Дело в том, что вклады принимаются не как депозиты, а как паевые взносы, забрать которые можно в любой момент. Думаю, со временем, разрешенная сумма будет увеличиваться. Преимущество паевых взносов – более высокая доходность, недостаток – подоходный налог на заработанную по итогам года прибыль. Пайщики, - это реальные собственники кредитного союза, между которыми делится весь доход, в отличие от депозитчиков, которые получают лишь оговоренный процент.
От Клуба инвесторов, в кредитном союзе уже работает бухгалтер, а я войду в наблюдательный совет. Все пайщики тоже могут входить в наблюдательный совет или в кредитный комитет по очереди и по желанию. Такой подход к контролированию своих денег, можно посоветовать всем. Да, это потребует некоторой работы, но взамен появится нечто более важное, - уверенность. Ни адреса, ни названия кредитного союза пока не разглашаю; приходите в «Центр Финансового Здоровья», будем разговаривать индивидуально.
Что касается известных вам КС «Добробуд» и «Петровского», участником которых я продолжаю оставаться, то ситуация в них, по-прежнему, осложнена неплатежеспособностью заемщиков и страхами депозитчиков, желающих любой ценой и в обход своих «товарищей по несчастью», забрать вклады. Это уже привело к тому, что право на сложный процент в «Добробуде» мы потеряли. По условиям приостановленной лицензии, прибавлять к депозиту начисленные проценты, КС не может. За что боролись, как говорится. Вот и хочется теперь новый кредитный союз, от подобных паникеров оградить.
НЕДВИЖИМОСТЬ.
К разговору о возможностях. Получили мы предложение принять участие в строительстве небольшого 8-квартирного дома в районе улицы Совхозной. Дом – двухэтажный с мансардой, квартиры соответственно получаются 3-этажные, с отдельным входом. Такие дома, на иностранный манер, называются таун-хаусами. Возле них почти нет свободной земли, так что для любителей огорода они не подходят, но зато нет соседей сверху и снизу, хорошая планировка, приличный комфорт, тихое место, нормальная инфраструктура. На каждом этаже по 50 кв.м; всего, стало быть, выходит 150 кв.м на квартиру. Отопление индивидуальное, газовыми котлами, плюс электроводонагреватели. При наличии денег, дом будет построен за год. Самое интересное – это цена квадратного метра. Строители обещают не более $ 650. Мне кажется, под такой проект надо собирать восемь заинтересованных семей, которые вскладчину купят и участок, и стройматериалы, постепенно будут довносить деньги на строительство и лично контролировать его ход. Строительная компания, предложившая этот проект, не против. Она рассматривает его как стартовый, для более масштабных задач в будущем, поэтому готова строить дешево и качественно; в данный момент, ей нужны не столько деньги, сколько имя и образец творчества. Может быть, это и есть та самая возможность, а может быть, и нет. В любом случае, требуется тщательное изучение всех деталей проекта. Координаты строителей находятся у меня.
Однако, весна уже на дворе. А в это время и коммунальные услуги поменьше и продукты подешевле, и кризис не так страшен. Крестьяне уже в поле, дачники на огородах, а инвесторы могут присматриваться к новым проектам и строить новые планы.
Руководитель «Центра Финансового Здоровья», Ждан Сергей.
797-17-30, uainvestor.ucoz.ru
|