СРАВНЕНИЕ НСЖ И НПФ.                                           

Лично у меня есть несколько страховок в трех СК и контракты с двумя НПФ, поэтому я знаю, о чем говорю. НСЖ (накопительное страхование жизни) и НПФ – два разных инвестиционных инструмента, сравнивать которые напрямую не вполне корректно. Как можно сказать, что лучше: одна чашка чая с лимоном или две чашки чая с сахаром? Каждую инвестицию следует рассматривать в строгой привязке к конкретному человеку, его целям и возможностям, имея при этом в виду, что идеальных инвестиций не бывает вообще.

Надежность обеих инвестиций определяется качественной системой государственного контроля, а наличие налогового кредита дает им преимущество перед банками.

Доходность зависит от качества управления, на которое я могу влиять в НПФ (меняя его) и не могу в СК.

Низкая ликвидность в обоих случаях обусловлена долгосрочными целями; и это правильно.

Альтернативой НСЖ может быть рисковое страхование от несчастного случая в комбинации с медицинским страхованием. Без накопления, но дешевле.

Альтернативой НПФ может быть самостоятельное инвестирование в ценные бумаги, золото, недвижимость, депозиты. Это требует дополнительных знаний.

НСЖ имеет две цели: защита семьи от потери кормильца и накопление денег к определенному сроку (выход на пенсию, свадьба, поступление в ВУЗ).

Страховая сумма и размер страховых платежей зависит от пола, возраста, профессии и состояния здоровья, а также – срока договора. Деньги вносятся строго периодично (раз в год, квартал или месяц). Часть денег инвестируются, а остальные (сколько, не говорят) забирает СК для выплат по страховым случаям. Первые 2-3 года не инвестируется ничего; деньги уходят на расходы СК. 15% инвестиционного дохода забирает СК в качестве вознаграждения, остальное достается клиенту. Гарантированная доходность (до 4%) включается в страховую сумму изначально, 85% инвестиционного дохода реинвестируется. Процедура прерывания договора существует, но полностью вернуть уплаченные деньги не получится. Сменить СК невозможно.

НПФ имеет одну цель: создание личного пенсионного фонда, который всегда остается в семье.

Срок окончания договора, при его заключении не определяется. Участник НПФ сам выбирает момент перехода от взносов к получению пенсионных выплат, но не ранее достижения возраста 45 лет (женщины) и 50 лет (мужчины). Периодичность и размер взносов не зависят от возраста, здоровья и прочего, и могут быть свободными. До 6% от взносов – доход Администратора, до 3,5% в год от всех активов, - доход КУА, до 0,5% - банка-хранителя. Все остальное, включая инвестиционный доход, - собственность участника. Гарантировать какую-либо доходность запрещено Законом. Забрать деньги досрочно можно только в крайних случаях (смерть, инвалидность, проблемы со здоровьем, выезд на ПМЖ за границу). Сменить НПФ стоит 50 гривен.

Свои страховки я рассматриваю, как защиту, а НПФ, - как накопления на пенсию. За прошлый год мои СК заработали 11-13%, НПФ – 25-47%. Дело в том, что активами НПФ управляет профессиональный управляющий, а СК просто держат деньги на депозитах. Прозрачность НПФ на сегодня выше; я знаю, куда и как вкладываются мои деньги. СК для меня почти полностью закрыта. Поэтому, в плане подготовки к пенсии, я голосую за НПФ.