КОМПРОМИСС ВОЗМОЖЕН ВСЕГДА.

Обещанных ответов об НПФ от чиновника Госкомфинуслуг до сих пор не поступило, поэтому в их ожидании, предлагаю пересмотреть варианты нашего возможного поведения в ожидании пенсионного возраста и пенсионной реформы.

РЕФОРМА.

Нет ничего лучше, пусть маленького, но постоянного дохода, а лучшим из такого рода доходов всегда была государственная пенсия. Именно в ней воплотилась вековая, так сказать, мечта украинского народа о счастье: «только и делай, что ничего не делай, а денежки идут».

Счастье, правда, надо было вымучить и выстрадать долгими годами упорного и не всегда любимого труда. Но жертвенность у нас в крови, и ради светлого будущего, многие из нас были готовы и к тревожным будням, и ночным сменам, и к вредному производству, и к горячему стажу, и к прочим опасностям для жизни и здоровья.

Власти всегда относились к подобным трудовым порывам с сочувствием и пониманием, всячески поощряя передовиков и ударников сначала социалистического, а потом и капиталистического труда.

Однако, как-то постепенно, но быстро понимание закончилось. То ли свои аппетиты выросли, то ли пенсионеров стало до неприличности много, то ли ряды трудящихся сильно поредели. А может, период проедания национальных богатств к своему концу приблизился, потому что богатств стало меньше, а желающих ими воспользоваться больше. И грянула пенсионная реформа.

Реально, она еще не началась; еще много будет разговоров, пересудов, изменений, но основной ее смысл уловить нетрудно: государство больше не может, не хочет, а значит, и не будет платить пенсии в прежнем объеме. В то же время, полной справедливости тоже не ожидается: для нужных людей останутся (а то и увеличатся) прежние привилегии. Еще, думаю, творцы реформы постараются внести в пенсионное будущее своих граждан побольше неопределенности.

Тут все просто. Чем больше человек уверен в своем будущем, тем меньше теплых чувств он испытывает к работодателям и властям. Исходя их этого, объявленные реформы (не только пенсионные) не должны заканчиваться никогда. Во-первых, на них можно списать любые ошибки (не ошибается лишь тот, кто ничего не делает); во-вторых, они позволяют держать все общество в напряжении и зависимости от очередных новаций; в-третьих, в процессе реформ можно легко тасовать любые кадры, перемещая их в любых направлениях, и все это будет оправдано.

ВАРИАНТЫ.

Итак, что мы можем предпринять, чтобы получить тот самый, пусть маленький, но постоянный доход. Вариантов немного.

1.     Стать государственным служащим в расчете на соответствующие льготы и привилегии.

2.     Делая карьеру, добиваться высокооплачиваемых должностей в частных или государственных предприятиях.

3.     Будучи бизнесменом, предпринимателем или кем угодно, делать высокие взносы в Пенсионный фонд Украины в расчете на пропорционально высокую пенсию.

Других вариантов я не вижу. Вернее, все остальные варианты сводятся к получению в установленные сроки минимально установленной пенсии. Если это и есть тот самый, пусть маленький, но постоянный доход, то нет особого смысла за ним гоняться, - так или иначе, у тех, кто доживет, он получится сам собой.

У трех главных вариантов есть и риски. В первую очередь, - это отсутствие стабильности; в любой момент все может настолько измениться, что предыдущие усилия окажутся напрасными. Кроме того, в первых двух вариантах придется мириться с возможно, нелюбимой работой и с ограничением разнообразных свобод. Но самое неприятное то, что прелестями государственной пенсии можно просто не успеть воспользоваться, ведь срок ее наступления будет постоянно (и естественно) отодвигаться.

Следующие варианты, - это устроить себе за свой счет негосударственную пенсию с помощью некоторых финансовых компаний.

1.     Личный накопительный счет в банке.

2.     Личный пенсионный счет в негосударственном пенсионном фонде.

3.     Личный пенсионный контракт с компанией по страхованию жизни.

Эти варианты более гибкие и предсказуемые. Их можно спланировать на любой срок и на любую сумму, а накопленные средства в любой случае останутся в семье.  Первый из них пока защищен государственным Фондом гарантирования вкладов физических лиц, второй и третий пока имеют государственную льготу по подоходному налогу.

Риски этих трех вариантов заключаются в нестабильности украинской финансовой системы: то, что давно и успешно работает в других странах, может привести к непредсказуемым последствиям в нашей. Кроме того, применение этих вариантов требует от будущих пенсионеров некоторых финансовых знаний, к которым они пока не слишком стремятся. А это означает, что в той или иной степени, они обязательно будут разочарованы полученным результатом.

Третья группа вариантов связана с еще большими финансовыми знаниями и навыками, а значит, их смогут применить на практике еще меньшее число будущих пенсионеров.

1.     Доход от сдачи в аренду земли или недвижимости.

2.     Доход от ценных бумаг.

3.     Доход от бизнеса.

Эти виды дохода не совсем пассивные; они требуют личного участия в управлении делами. Для активных пенсионеров такая работа может быть даже некоторым развлечением, а пассивным стоит ожидать появления на рынке специальных управляющих компаний, которые помогут правильно распорядиться имеющимся имуществом.

Понятно, что активы, приносящие такого рода доход, с неба на будущего пенсионера не свалятся; эту «курицу» надо выращивать всю жизнь, что опять же предполагает приобретение определенных финансовых знаний.

ХОД КОНЕМ.

Существует еще один, несколько нетрадиционный путь приобретения личной пенсии, который заключается в достижении специального соглашения со своим работодателем. Для этого надо хорошо понимать его интересы и немного разбираться в налоговой политике нашего государства. В идеале, этим путем могли бы идти бухгалтеры.

 Практически противоположные интересы работодателя, наемного работника и государства, оказывается, можно попытаться совместить. Рассмотрим практический случай.

Пускай, работнику начислена заработная плата 1 000 гривен. При этом.

1. Работодатель дополнительно потеряет примерно 400 гривен

2. Работник получит на руки примерно 800 гривен, то есть, потеряет примерно 200 гривен.

Вот эти 600 гривен (целых 60% от зарплаты) и могут стать предметом договора.

Обычно, этот вопрос работодатель решает или радикально (800 гривен работнику в конверте), экономя при этом 600 гривен, но неся некие затраты на проверяющих, или выбирает промежуточный вариант (часть зарплаты проводит через бухгалтерию, а часть выдает в конверте), экономя при этом меньше, но имея и меньше хлопот с проверяющими.

В другом варианте, он просит работника оформиться частным предпринимателем на едином налоге. В этом случае теряется дополнительно 200 гривен на уплату единого налога, но вполне законно экономится гораздо больше, чем даже в первом случае, ведь разрешенный оборот средств на каждого работника достигает 500 000 гривен в год. И даже, несмотря на то, что с некоторых пор приходится платить взносы в Пенсионный фонд Украины, из-за их минимальности выгода остается.

А договариваться с работодателем надо о том, чтобы некоторую сумму (часть зарплаты) он отправил в пользу своего работника в страховую компанию или НПФ.

Его выгода будет состоять в том, что начислений на эту сумму не будет. Выгода работника – в отсутствии с этой суммы удержаний и в том, что в СК или НПФ постепенно будет формироваться его личный пенсионный фонд.  Выгода государства в том, что, создав личный пенсионный фонд, этот работник в будущем не станет выпрашивать государственную финансовую помощь. По сути, личный пенсионный фонд работника будет формировать работодатель из тех денег, которые он законно сэкономил на некоторых обязательных платежах.

Это простой пример тех преимуществ, которые может получить человек (работодатель или работник, неважно), стремящийся к финансовым знаниям.

А также, это пример разрешения непримиримого, казалось бы, конфликта на почве денег.

Пенсионная же стратегия каждого из нас может заключаться в том, что надо (желательно, вместе со специалистом) проанализировать возможные варианты, выбрать из них лучшие и запасные на данном и других этапах жизни, а потом вовремя корректировать их ход.

Руководитель «Центра Финансового Здоровья» Ждан Сергей.

797-17-30, uainvestor.ucoz.ru

ФЛЕШ-КУРСЫ «ДЖЕРЕЛО» НА ПОДСТАНЦИИ.

Расписание на следующую неделю.

10 января

15.30 – Принципы природного земледелия

15.30 – Полная уверенность в переговорах

17.00 – Хочу на пенсию

18.30 – Изделия из полимерной глины из полимерной глины

18.30 -  Психологические игры

18.30 – Антистресс в большом городе

11 января

15.30 – Сухое валяние из шерсти

15.30 –  Как развить интуицию

15.30 – Как заработать на недвижимости

17.00 – Хочу на пенсию

18.30 -  Числа вокруг нас: тайные знаки судьбы

18.30 – Как создавать отношения   

18.30 – Секреты исполнения желаний      

12 января

15.30 – Основы мокрого валяния из шерсти

15.30 – Основы неотложной помощи

15.30 – Как заработать на фондовом рынке

17.00 – Хочу на пенсию

18.30 – Как жить, - с целями или без

18.30 – Фэн Шуй для квартиры

18.30 – Волонтерство – как возможность увидеть мир           

13 января

15.30 – Натуральная косметика – своими руками

15.30 – Сухое валяние из шерсти

15.30 – Как начать собственный бизнес

17.00 – Хочу на пенсию

18.30 – Конфликт - это здорово

18.30 – Искусство первого впечатления

18.30 – Сам себе косметолог, сам себе визажист

14 января

15.30 – Пенсионные стратегии молодых

15.30 – Лень – это полезно

15.30 – Путеводитель по богатой жизни

17.00 – Хочу на пенсию

18.30 – Техники путешествий во сне

18.30 – Техники восстановления зрения

18.30 – Организация романтического ужина

15 января

13.00 – Основы инвестирования

13.00 – Как заработать в волонтерском лагере

13.00 – Вальфдорская кукла – своими руками

16.00 – Школа духовного и физического развития Тай-До

16.00 – Мужчина и женщина: гармоничные отношения

16.00 – Как бесплатно получить 2 Га земли

16 января

13.00 – Сухое валяние из шерсти

13.00 – Изготовление поздравительных открыток

13.00 – Кем быть: бизнес или инвестирование

16.00 – Стервология. Практикум.

16.00 – Как заработать на пенсию

16.00 – Совместные посадки растений

Адрес: пр. Гагарина 177-26  Справки по тел. 797-17-30, 050-312-16-88, www.dzerelo.org.ua   Стоимость – от 8 грн. за 2 часа (в среднем, - 38 грн.)