ТРИ КАРТЫ.
«Quidquid id est, timeo Danaos et dona ferentes!» («Что там ни будь, я данайцев боюсь,
дары приносящих!»)
Вергилий
«Энеида»
Банки настойчиво
и последовательно внедряют в нашу жизнь пластиковые карты. Все видят, как это
делается, но не все понимают, зачем. Кампания, как водится, проходит под
лозунгом улучшения жизни и приближения к западным стандартам, от чего, по
замыслам ее организаторов, отказаться невозможно. Народ, тем не менее, в меру
своих сил, пассивно сопротивляется. Не потому, что глупый, а потому, что
интуитивно не ждет ничего хорошего от показной щедрости банкиров и не хочет
повторять ошибок жителей Трои, принявших за подарок огромного деревянного коня
с притаившимися внутри захватчиками.
Когда-то
давно, находясь под влиянием больше разума, чем чувств, я этого не представлял
и горел желанием немедленно всех финансово образовать. Сейчас я уже понимаю
Зевса, довольно жестко наказавшего Прометея за внеплановое приобщение людей к
огню, и охотно цитирую «Всему свое время…» Экклесиаста. Теперь я верю в горе от
ума, который приходит не вовремя и в священное право не знать, о котором писал
в начале прошлого года. Сегодня я думаю, что вместо пропаганды всеобщей
финансовой грамотности, следовало бы предложить людям три программы обучения:
- секреты
финансовых рынков и финансовых игр для тех, кто готов к конкурентной борьбе за
деньги;
- правила
финансовой безопасности для тех, кто хочет просто жить и не быть
обманутым;
- основы
мировоззрения для тех, кто стремится получить возможность не заботиться о
деньгах вообще.
Есть вещи,
которые, чтобы в них не вляпаться, надо знать досконально, другие знания могут
быть поверхностными, а третьи – просто вредны. Плюс, все это строго
индивидуально, в зависимости от внутренних особенностей каждого.
Поэтому, я
только расскажу о своем нынешнем отношении к банковским пластиковым картам. А
советовать ничего не буду.
ПЕРВАЯ
КАРТА.
У меня нет
кредитных карт. Ни одной. Несмотря на множество, на первый взгляд,
привлекательных предложений. Когда-то они у меня были (и обычные, и статусные),
свой опыт я получил, а от нового отказываюсь. Овчинка не стоит выделки.
Перехватывать
у банка до зарплаты – это самообман и иллюзия решения проблем; на самом деле,
от этого они только накапливаются. Условно бесплатный грейс-период,
успешно запутан банками до степени
невозможности его использования без того, чтобы не нарваться на штраф или
повышенный процент. А это – лучшее, что поначалу в кредитках было. Без него
остается обычная кредитная кабала, смысла добровольно влезать в которую, я не
вижу. А использовать кредитные карты для финансирования своих потребительских
расходов, и вовсе – чистое самоубийство.
Играть с
банком в бесплатные кредиты и возврат части расходов можно; в свое время я
пробовал и это. Оказалось скучно, хлопотно и в конечном итоге, накладно. К тому
же, такие игры подсознательно мотивировали к дополнительным и совсем не нужным
покупкам.
Раньше я
приводил аргумент о том, что кредитку можно иметь в кармане на самый крайний
случай, а собственные деньги в это время инвестировать. Речь шла о, так
называемой «подушке финансовой безопасности» или финансовой защите. Сегодня я
думаю, что спешить с инвестированием, нет никакой надобности; все должно идти
постепенно и своим чередом. Средства же, предназначенные для финансовой защиты,
должны все-таки находиться в деньгах, а не в инвестиционных активах.
ВТОРАЯ
КАРТА.
У меня есть
дебетовые карты, которые привязаны к текущим и депозитным счетам. Данные текущие
счета обладают свойствами депозитных (имеют повышенный процент на остаток), а
деньги, хранящиеся на них, находятся в свободном доступе. Это решает вопрос
расходных средств. При необходимости, я могу снять деньги в банкомате или кассе
банке, но делаю это очень редко. Чаще оплачиваю с них коммунальные и прочие
счета с помощью интернет-банкинга. Управление депозитными счетами и
контроль их состояния также происходит
посредством интернета.
В магазинах
я рассчитываюсь наличными, необходимое количество которых всегда со мной. Это
удобно, быстро и безопасно. Я не люблю быть, пусть и косвенным, виновником
задержки очереди у кассы. Я не люблю передавать свою банковскую карту кому-либо
и вообще, выпускать ее из рук и на виду посторонних, доставать из места, где
она хранится. И я не люблю прикрывать ладонями от камер и окружающих кнопки, нажимаемы на POS-терминале при вводе PIN-кода.
ТРЕТЬЯ
КАРТА.
У меня есть
зарплатные карты, но я не держу на них деньги, а немедленно снимаю их после
поступления. Зарплатные карты, как и все обязательное, не могут похвастаться
лучшими условиями для своих владельцев, поэтому их приходится просто терпеть. К
сожалению, банк для зарплатного проекта выбирают не работники предприятия и
даже не всегда, как приходилось слышать, его руководители. Так что ничего
выдающегося от зарплатных карт я никогда не ждал и не жду.
В
дисконтные системы, воспользоваться которыми предлагают владельцам дорогих
карт, я не верю, потому что знаю: те же самые скидки можно получить более
простым путем. Другие, якобы VIP-услуги, на
мой взгляд, также надуманны и по большому счету бесполезны. Хвастаться же
дорогой картой перед окружающими, по-моему, просто смешно.
Я не
пользуюсь чужими банкоматами с повышенными комиссиями за снятие наличных или
просмотр состояния счета. Более надежными, на мой взгляд, являются банкоматы,
установленные прямо в отделениях банков. До них сложнее добраться
злоумышленникам, чтобы установить считывающие устройства (скиммеры) или
видеокамеры.
Я с
любопытством узнаю о новых финансовых штучках, придуманных банками для
облегчения нашего расставания с деньгами, но не спешу ими пользоваться.
Зачастую, они еще несовершенны, а их раннее тестирование, лучше всего удается
мошенникам.
Банки
неохотно рассказывают о случаях воровства денег с их карт, зато подобных
рассказов обворованных, много в интернете. Ворами могут оказаться и члены
семьи, и сотрудники банков, и профессиональные мошенники, и случайные знакомые.
Поэтому лучше не хранить карты в доступных местах и не держать на них крупных
сумм.
Не во всех,
конечно, банках, но в лучших из них, есть возможность держать деньги на
отдельном счете, с которого пополнять карту лишь в случае необходимости и лишь
в тех размерах, которые могут понадобиться. Если же случится что-то
неординарное, можно перебросить дополнительную сумму с помощью любого
компьютера. В некоторых банках, для этого созданы специальные рабочие места. В
целях защиты, также используются разовые и суточные лимиты на снятие, которые
может установить владелец карты. Это разумно. В случае воровства карты, много
снять у злоумышленников не получится, а при необходимости временно увеличить
лимит, это можно сделать по телефону. Я тоже использую лимиты и мои карточные
счета обычно пусты или на них находятся незначительные суммы.
Пока
у меня получается находить бесплатные карты и бесплатные сервисы, за которые я
плачу банкам всего лишь возможностью пользоваться моими деньгами. Надеюсь,
благодаря банковской конкуренции они останутся и в будущем. Особых иллюзий по
поводу «данайских даров» у меня нет, - все идет к тому, чтобы «посадить нас на
карточную иглу», а затем взвинтить цены на все, что с этим связано. К счастью,
я вижу, что пока у вдохновителей этого процесса получается далеко не все.
Народ
невозможно заставить действовать по чужой указке, если он сам внутренне этого
не захочет, а все катаклизмы, которые с ним случались, были вызваны, в первую
очередь, не воздействием внешних сил, а состоянием его души. Если говорить
более конкретно, - мы получаем проблемы в тот момент, когда отказываемся от
устремления к целому в пользу какой-либо его части, будь то идеальное или
материальное, без разницы. Когда-то это был научный прогресс, потом – светлое
будущее, сейчас – материальный достаток. Я знаю, что рано или поздно баланс
установится, но все-таки хочется, - чтобы раньше.
Руководитель «Центра Финансового Здоровья» Ждан Сергей. 056-797-17-30, www.uainvestor.ucoz.ru
|